去年八月二十四日，張小姐委託台新銀行江翠分行蔡姓理專，將她在法國巴黎人壽（下稱法巴）保單中的四檔基金賣掉，而賣出所得（約二百多萬元）要轉入她的美元帳戶內。未料，十月初她查帳卻發現賣基金的錢沒入帳，且帳戶多了一檔法巴的美元貨幣基金。「我打去分行質問，理專擅自把錢拿去買其他基金一事，分行曹姓經理竟給我錯誤資訊，說放外幣帳戶會被收管理費，又勸說該檔基金會漲，試圖要我接受。」她說：「當初賣基金時，理專讓我在空白的投資異動申請書上簽名，投資標的等再由理專幫我填，早上簽好後，中午理專又說表格不夠填，要我下午再補簽一張。」沒想到，後來她向法巴調閱申請書發現，二張申請書都在二十四日中午送件。「二張單子的簽名一模一樣，我這才知道理專擅自影印了我簽的申請書，在中午送件，下午再騙我補簽，這樣客戶權益根本沒保障！」她氣憤地說：「我明明沒有要買基金，卻莫名其妙被買了，然後曹經理說基金會漲，結果我因為這檔基金的管理費及價差，虧損了近二萬元！」協商時，台新原說願將她的帳戶恢復至未買基金前的狀態，但她已不再信任台新操作，提議與法巴解約、但違約金由台新支付，遭台新拒絕。張小姐事後控告曹經理及蔡理專涉背信及偽造文書。理專在偵查時說，當天有向客戶確認賣出所得是否要轉入外幣帳戶，但客戶說要放入貨幣基金帳戶，才會以為客戶要將錢轉入貨幣基金。並稱影印申請書是為趕在中午前為客戶送件，當天下午就讓客戶確認並補簽申請書。最後理專與分行經理因證據不足而不起訴，但張小姐受訪時否認理專的說法，表示理專當時不但讓她簽空白申請書，也沒有說明。台新銀行公關表示，有關客戶提告分行經理、專員涉違反《刑法》背信罪一案，檢察官已於四月中裁定不起訴處分，相關說法皆如不起訴處分書中所述。若後續客戶仍需諮詢相關問題，將持續溝通與服務。律師廖芳萱認為，一般沒有親簽的文件應不能辦理，但此案因難證明消費者最初是如何交代理專做基金買賣，加上民眾當天下午又補簽另一份申請書，在證據不足的情況下，若假設購買該檔基金為消費者本意，理專的行為雖可能有行政疏失，但因不損及消費者的公共利益或社會安全，故背信及偽造文書較難成立，但消費者若有疑慮可申請再議。銀行局官員則說，此案由於爭議點多是雙方各執一詞，難判定誰是誰非，將要求台新與客戶妥善溝通、協商處理方式。銀行局也提醒民眾，買賣基金股票前要先做好相關功課並謹慎評估風險，而交易時更務必要親自確認交易內容，理財才有保障。（撰文：陳奐宇）

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