小弟一時貪念，2011年間同意朋友將我的房屋拿去銀行抵押借款，借出的錢全部給朋友，他說這是向我借款，會每月準時繳本息給銀行，但是2016年4月起，他說財務調度困難無法繳息，漸漸疏遠甚至不接電話，避不見面。請問我住台北市該如何向法院申請債權憑證？律師洪健銘答：
應先區分與銀行簽訂借款契約的相對人是讀者或讀者朋友，倘若與銀行簽訂借款契約之相對人是讀者，讀者再將此筆借款借給讀者朋友，並約定由讀者朋友代為清償銀行借款本息，讀者與朋友間依《民法》第474條規定成立消費借貸契約。如果事後讀者朋友無力償還，則為債務不履行，讀者可依《民法》第478、477條以及第229條第1項規定向有管轄權之法院提起返還借款之訴，於取得確定判決後，向有管轄權之執行法院聲請對讀者朋友強制執行，在讀者朋友無財產可供執行或財產不足清償時，執行法院會依《強制執行法》第27條規定發給債權憑證。如果與銀行簽訂借款契約之相對人是讀者朋友，讀者僅是提供房屋設定抵押權之抵押人，在銀行因讀者朋友之借款債務屆期未清償，而就抵押物即房屋聲請法院實行拍賣前，讀者尚無實際損害，當然無法取得法院確定給付判決，更不用說之後聲請法院強制執行而依《強制執行法》第27條規定發給債權憑證。（呂志明／採訪整理）

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