銀行理專為了賺佣金，勸誘客戶將房子抵押貸款去買投資型保單，甚至還替客戶，將借出來的錢先撥款到其他銀行後、再匯到保險公司扣繳保費的帳戶做扣款，藉此繞道製造「斷點」，規避「禁止借錢買保單」的法規紅線，遭檢查局抓包。
 
據了解，檢查局已將違規的業者送交銀行局及保險局，再由各局視情節輕重做出處分，違規業者在10家以下。
 
金管會也將在本周五（26日）銀行總經理聯繫會議上，將就此事向全體銀行總經理做宣示，要求各銀行注意、勿踩法規紅線。
 
檢查局是在去年做銀行保經代專案金檢時，發現有6大缺失，其中行員最常勸誘客戶「借錢買保單」，只要民眾來辦房貸、甚至是來諮詢「以房養老」的商品，最後卻莫名其妙買了投資型保單，因為情況太過「常見」，引發金管會關注。
 
依「投資型保險商品銷售自律規範」，禁止業者鼓勵或勸誘客戶以借款、舉債來買投資型保單；再依「壽險業辦理保單借款自律規範」也禁止勸誘客戶以保單質借來買新保單。
 
但檢查局卻發現，銀行保經代人員、或是理專，為了賺佣金，不停勸誘客戶借錢、或是用其他優惠方式，誘導客戶將資金投入保單；也發現有保戶持續以保單借款、再去買新保單的高槓桿財務操作方式。
 
其中勸誘客戶借錢買保單有三大態樣。

一是當客戶來諮詢「以房養老」商品時，行員反而鼓勵客戶改辦房貸，將房子抵押借錢出來、去買投資型保單，並宣稱投資型保單有一定收益還有保障，既可以達到「月月領」的目的，還可能比「以房養老」更好。
 
二是勸誘客戶「以房套利」。檢查局官員說，檢查發現客戶辦房貸獲得資金時，行員誘導客戶買投資型保單，或是替客戶將抵押房子的錢，撥款到其他銀行、再匯回該保險公司扣繳保費帳戶做扣款。
 
檢查局官員說，這是追查「放貸金流」的時候，發現竟有行員自己替客戶製造「資金斷點」，讓本來是「借錢」繳保費，但卻製造出是「存款資金」去扣保費，規避「禁止借錢買保單」的規定。
 
三是，也發現有銀行授權主管，用定存解約利息免打折的優惠措施，去勸誘客戶買保單。依一般規定，定存解約利息都要打八折，免打折買保單，猶如「鼓勵」民眾多買投資型保單。
 
除勸誘客戶借錢投保外，檢查局也發現保經代業務員的報告書未據實填寫，主要有兩大缺失，一是貸放撥款後的資金流向是繳保費，但業務員報告書卻寫是「多年儲蓄」。
 
二是因為銀行理專沒落實了解民眾對商品的適合度，導致辦理房貸時的授信申請書與投保時，業務員報告書所記載的客戶年收入不一致。
 
此外，這次檢查也發現，有保戶持續以保單借款、再去買新保單的循環財務槓桿操作的方式擴大信用，而銀行端也沒確實了解行員是否有誤導或勸誘的狀況。
 
金管會官員說，上述六大缺失，除了辦「以房養老」變成買保單，及不停將保單質借再買新保單是算個案外，其他都屬常見缺失，希望透過總經理聯繫會議，提醒各銀行勿踩法規紅線，落實消費者權益保護。（廖珮君／台北報導）


 

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