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新市當舖 突然繼承大筆遺產 專家建議「這4事」必先做新市當舖,新化當舖,安平當舖,七股當舖,將軍當舖,汽機車借款

時間:2023/12/05 點閱:40 發佈:台南市源鋐當舖

 突然繼承大筆遺產 專家建議「這4事」必先做

今年48歲的王小姐沒有結婚、膝下無子,目前在基隆市租屋,母親早逝,父親在今年也離開了,她繼承父親留下遺產、約500萬元的保險金,但平時對理財不擅長的王小姐,想知道意外獲得的這筆錢,能夠拿來怎麼用?該如何投資才可兼顧老後的退休生活?

國際認證高級理財規劃顧問駱潤生針對不擅長理財、單身未婚的族群,提出適合的投資、保險、醫療等退休準備建議,提早按步驟規劃,單身養老也不需要過度擔憂。

 

 

突獲大筆現金,4件事先準備

這位單身的王小姐,手中有爸爸留下的500萬保險金,目前沒有房子、屬於租屋族,也沒有結婚生子,父母親已過世,因此主要的家庭責任較輕,以照顧好自己為目標。針對不擅長理財的她,駱潤生給予投資上的4大建議,包括準備好緊急預備金、分散投資、規劃醫療險、考慮買房。

建議1:優先建立緊急預備金

將一部分遺產作為緊急預備金,約6至12個月的生活開支,以應突發狀況。定存是一個比較保守的投資方式,風險較低,收益也較低,但流動性好且保本保息,是一個不錯的緊急預備金選擇。

建議2:投資分散多元化

考慮將一部分資金投入不同資產類別,如定存、股票、債券等,以降低風險。他建議透過「追蹤大盤指數的股票及債券ETF」進行全球性資產配置,並且定期再平衡反之,較不建議個股投資,因為股票是一個風險較高的投資方式,雖然收益可能較高,但需要一定的投資知識和選股眼光。

除非對股票投資有一定了解,可考慮買入個股,但也要注意分散風險,切勿將所有資金都投入到同一支股票中。

建議3:注意退休保險

檢視醫療保險、長期照顧保險是否足夠,確保在退休時有醫療保險及長照金可做備援。

建議4:自住房或不動產投資

對於單身、租屋的王小姐來說,可考慮購買自住房產或不動產投資,這可以提供老年穩定的居住環境或額外的租金收入。房地產是一個相對穩定的投資方式,但需要考慮到地段、租金收益等因素。如果有足夠的資金,可以考慮投資房產,若有貸款也要考慮利率風險,注意風險分散和財務規劃。

 

單身想自在老,退休金、醫囑不可少

由於王小姐已屆熟齡,正是規劃退休階段的時期,又是單身的情況下,對於退休金準備和醫療的規劃更要提前安排,駱潤生提供4點注意事項,包括開支控制、信託、醫囑和遺囑的規劃提醒。

提醒1:控制開支

培養良好的消費習慣,量入為出,避免過度浪費,讓資金能更有效地運用在投資和儲蓄及生活開支上。

提醒2:信託規劃

單身女性,建議可透過安養信託安排自己,如果發生失能失智狀況,可將醫療長照金或退休金專款專用在自己身上,信託中可以設「信託監察人」來協助監督受託人,是否有按照信託契約的意旨來妥善執行;也可預先安排自己屬意的「意定監護人」,以防自己未來萬一因失能、失智而受監護宣告時,無法對監護人的人選表達意願。

此外,駱潤生認為,王小姐亦可考慮將這筆500萬資金運用在銀行跟機器人理財投顧公司合作,透過機器人理財的紀律投資,定期再平衡的管理機制,可以有效地讓信託財產享受複利增值、且安穩的資產配置效果。

提醒3:遺囑

由於單身未婚,所以未來沒有另一半和子女,單身退休後可以透過「預立遺囑」將身後事情預先做安排,讓身邊的好友或指定遺囑執行人進行協助。

提醒4:預簽醫囑

《病人自主權利法》於2019年1月6日正式上路,是我國第一部以病人為主體的醫療法規,強調將病情告知本人、意願人具有選擇與決定權,包含一般就醫、健康檢查、執行手術的情況。另外,也能透過填寫「預立醫療決定書」,保障未來處於特定臨床條件時得以善終。

駱潤生表示,建議同時諮詢理財專家,了解財務方面各項需求及目標,包含風險承受能力及意願等等,量身制定適合自身的退休規劃。

(本文獲橘世代授權轉載,原文為:48歲單身女獲遺產500萬「不知道怎麼辦!」專家:4件事一定要做

源鋐當舖引述自東森新聞

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